Dlaczego zdolność kredytowa jest tak ważna w oczach banku?

Zdolność kredytowa to pojęcie, które spędza sen z powiek osobom planującym uzyskać środki finansowe na drodze pożyczki bankowej. Dlaczego banki tak rygorystycznie przestrzegają swoich zasad, pozwalając, by to algorytm decydował o tym, czy klientowi może być udzielony kredyt, czy też nie? O tym, a także ogólnie o zdolności kredytowej, przeczytacie w poniższym artykule!

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolnością kredytową nazywa się obiektywnie wyliczone możliwości potencjalnego kredytobiorcy do spłacenia całości zobowiązania. Obliczona zdolność przyjmuje określoną wartość dla konkretnego klienta z uwzględnieniem warunków kredytu, o który się on stara. Myśląc o finansowaniu z udziałem środków pożyczonych od banku, trzeba liczyć się z faktem, że nie ma szans na pożyczkę bez wykazania się odpowiednią zdolnością.

Kalkulator zdolności kredytowej od Expander - polecamy z niego skorzystać

Najważniejsze czynniki wpływające na zdolność kredytową

Cały wzór na obliczenie zdolności kredytowej obejmuje kilkadziesiąt różnych czynników, z których zasadnicze znaczenie ma kilka z nich. Chodzi tu mianowicie o:

• miesięczne dochody oraz ich źródło;
• koszty utrzymania;
• obecność lub brak innych zobowiązań finansowych;
• historię kredytową;
• dane klienta, takie jak: wiek, stan cywilny czy wykonywany zawód.

Powyższe kwestie bezpośrednio odbijają się na możliwościach klienta do terminowej spłaty rat. Nic więc dziwnego, że bank dokładnie prześwietla potencjalnego kredytobiorcę pod tyloma różnymi kątami.

Minimalne ryzyko, maksymalny zysk

Nie można także zapominać, że banki to firmy, których najważniejszym celem jest przynoszenie zysków. A to byłoby w znacznym stopniu ograniczone, gdyby instytucja udzielała kredytów każdemu wnioskodawcy. Przestrzeganie zasady o udzielaniu pożyczek wyłącznie osobom, które mogą wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, to – najprościej mówiąc – sposób na zminimalizowanie ryzyka związanego z prowadzeniem działalności.

Gdzie sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Wizyta w banku, której głównym tematem rozmowy jest pożyczka, najczęściej kończy się wysłaniem zapytania kredytowego do BIK. Zapytanie takie obniża scoring klienta, co z kolei negatywnie wpływa na zdolność kredytową. Z tego powodu warto już przed spotkaniem z agentem rozeznać się w tym, na jaki kredyt jesteśmy w ogóle w stanie sobie pozwolić.

Przydatnym narzędziem mogą być w takim przypadku różne kalkulatory zdolności kredytowej dostępne w sieci. Nie będą one w pełni odzwierciedlać rzeczywistych warunków, ale mogą stanowić pewnego rodzaju drogowskaz, wskazując, co można jeszcze poprawić w domowym budżecie.

Podsumowanie

Zdolność kredytowa to wartość, która podpowiada, czy dana osoba będzie w stanie sprostać długotrwałemu zobowiązaniu. Kredytodawcy pozwala ocenić ryzyko udzielenia pożyczki, a kredytobiorcy podpowiada, jak tak naprawdę wygląda jego kondycja finansowa.

Artykuł sponsorowany