Pożyczki gotówkowe - jak odpowiedzialnie pożyczać?

Brak pieniędzy i ogólna kiepska sytuacja finansowa może powodować frustracją i tworzyć presję. W konsekwencji zdarza się podjąć złe decyzje finansowe, które mogą miesiącami a nawet latami ciągnąć się za nami. Dlatego tak istotna jest znajomość podstawowych zasad odpowiedzialnego pożyczania. Jak pożyczać pieniądze, aby nie były one ciężarem? Wystarczy podstawowa wiedza oraz stosowanie się do kilku reguł aby nie wpaść w spiralę zadłużenia, a pożyczka gotówkowa nie była ciężarem.

Produkty finansowe

Pożyczka bankowa, pożyczka pozabankowa, chwilówka, pożyczka przez internet lub SMS to najczęściej wybierane źródła gotówki jeżeli chodzi o finansowanie indywidualnych potrzeb konsumenckich. Każda z nich ma swoje plusy i minusy, dlatego trzeba korzystać z nich rozważnie dopasowując ich właściwości do swoich potrzeb ale przede wszystkim możliwości finansowych. Na przykład chwilówka to krótkoterminowa pożyczka w kwocie maksymalnie 2-3 tysięcy złotych, którą trzeba spłacić w krótkim czasie zazwyczaj 30-60 dni. Dlatego wybór chwilówki wymaga od nas zwrotu całej kwoty pożyczki z kolejnej wypłaty. Jeżeli nie obliczymy czy stać nas na jednorazową spłatę pożyczki to podejmujemy duże ryzyko decydując się na ten rodzaj pożyczki. Jest ono niepotrzebne, gdyż wystarczy krótka kalkulacja aby uniknąć karnych odsetek za opóźnienie w spłacie. Szczególnie drogie jest to w przypadku "darmowej chwilówki", która jest bezpłatna tylko pod warunkiem terminowej spłaty. Spóźnienie może skutkować utratą warunków promocyjnych i oczywiście karnymi odsetkami. Jeżeli nie zarabiamy dużo lepiej wybrać produkty takie jak ratalna pożyczka gotówkowa, która nie nadwyręży zbytnio miesięcznego budżetu.

Wysokość pożyczki dostosowana do realnych potrzeb

Zaokrąglenie do góry kwoty pożyczki to duży błąd. Po pierwsze zwiększa podstawę oprocentowania, więc odsetki będą bardziej odczuwalne a po drugie najczęściej nadwyżka wydawana jest na rzeczy zbędne. Dlatego jeżeli już musimy i chcemy wziąć pożyczkę to dokładnie ustalmy jej wysokość. Jeżeli potrzebujemy 1000 złotych na mechanika to pożyczajmy maks. tyle, a najlepiej jeżeli będziemy mieć jeszcze wkład z własnych oszczędności. Wtedy możemy być spokojni, że odłożymy na ratę w kolejnym miesiącu.

Pożyczka na rozrywkę i rzeczy zbędne

Kierując się emocjami często podejmujemy złe decyzje, szczególnie gdy mówimy o finansach. Oczywiście spontaniczny zakup nowych butów raczej nie zrujnuje naszego portfela ale zakup nowego smartfona lub wykupienie egzotycznych wakacji to często wydatek ponad stan. Bywa, że pod wpływem osób trzecich damy się namówić na niezaplanowane wydatki co przełoży się na brak pieniędzy na pokrycie bieżących opłat. Lepiej nie ulegać emocjom i na chłodno kalkulować czy zwyczajnie jest nas stać na nowe gadżety lub podróże. 

Ogólnie pożyczki gotówkowe, czy to ratalne czy chwilówki, są wskazane na zakup niezbędnych sprzętów jak lodówka lub pralka, na sfinansowanie leczenia, naprawę samochodu lub częściowe pokrycie np. remontu zalanej łazienki. Są to przykłady istotnych inwestycji, z którymi lepiej nie czekać aż uzbieramy oszczędności na ich pokrycie.

Terminowe spłaty

Przykre historie osób, które wpadły w spiralę zadłużenia powinny być przestrogą dla wszystkich pożyczkobiorców. Przyczyną najczęściej jest zła ocena sytuacji finansowej i nieumiejętność oszczędzania, czyli zwykła rozrzutność. W momencie gdy decydujemy się na finansowanie zewnętrzne takie jak pożyczka gotówkowa bierzemy na siebie odpowiedzialność i deklarujemy spłatę w konkretnych ramach czasowych. Jeżeli nie dopilnujemy terminu koszt pożyczki może drastycznie wzrosnąć i przerosnąć zasoby naszego portfela. 

Wiele osób aby uniknąć karnych odsetek zadłuża się w innej firmie pożyczkowej aby spłacić pierwsze zobowiązanie. Nie musi ale może to być początek poważnych problemów z terminową spłatą obu pożyczek.

Jeżeli jesteśmy zapominalscy możemy też zdecydować się na obsługę terenową. Jest to tzw. pożyczka z obsługą w domu i polega na tym, że to doradca finansowy przyjeżdża w umówionym terminie po kolejne raty mobilizując nas do oszczędzania. 

Jeżeli już wiemy, że nie uda nam się na czas uregulować zobowiązania to skontaktujmy się z przedstawicielem banku lub instytucji pozabankowej aby poprosić o odroczenie terminu spłaty lub przekalkulowanie kredytu na większą ilość niższych rat. Dzięki temu pokażemy, że mamy dobre intencje i prawdopodobnie pożyczkodawca zaakceptuje nasz wniosek.

Czytanie umowy pożyczkowej

Dokładne zapoznanie się z warunkami umowy uchroni nas przed przykrymi niespodziankami. Na co trzeba zwrócić uwagę podczas podpisywania umowy kredytowej/pożyczkowej? Oczywiście trzeba sprawdzić oprocentowanie, prowizję od udzielenia finansowania, koszt ewentualnego ubezpieczenia i innych opłat dodatkowych. Warto zadbać też o to aby w umowie znalazł się zapis określający całkowity koszt pożyczki. Ponadto poprośmy o harmonogram spłaty kredytu aby nie stracić kontroli nad regularnym uiszczaniem raty.

Artykuł sponsorowany