Kredyty gotówkowe - wady i zalety popularnego produktu bankowego

Kredyt gotówkowy to jeden z bardziej popularnych produktów bankowych. Szacunki BIK wskazują, że obecnie z tej formy zobowiązania korzysta około 5 mln Polaków. Nic dziwnego — oferują je wszystkie banki, a niewysoki kredyt może dostać prawie każdy klient, który ma stałe dochody.

Kredyty gotówkowe to pieniądze, które bank pożycza swoim klientom na dowolny cel. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty rat zgodnie z określonym harmonogramem. Nie musi jednak tłumaczyć pracownikom banku, jak wykorzysta środki z kredytu. Mniejsze kwoty zwykle przeznaczane są na zakup sprzętu RTV i AGD, wakacje lub nieduży remont. Z większych sum Polacy pokrywają najczęściej zakup samochodu. Kredyt gotówkowy przeznaczany jest także na organizację wesela, komunii lub innej rodzinnej uroczystości.

W przypadku kredytu w wysokości około 20 do 30 tys. zł. banki podejmują decyzję w ciągu maksymalnie 3 dni. Jeśli zobowiązanie klienta ma być wyższe, analiza kredytowa trwa dłużej. Każdy klient zainteresowany kredytem musi dostarczyć do placówki bankowej:

• zaświadczenie o dochodach,
• wyciąg z konta bankowego (jeśli konto jest w innym banku niż ten, w którym ma być wzięty kredyt).

Ponadto musi wypełnić wniosek kredytowy, który zawiera informacje o tym, ile osób jest na jego utrzymaniu oraz jakie są miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego.

Kredyt gotówkowy dostępny jest niemalże dla wszystkich osób, które mają stałe dochody. Do jego zalet należą także:

• mała ilość formalności;
• dowolny cel, na który można przeznaczyć pieniądze;
• szybka decyzja kredytowa;
• długi okres spłaty.

Nie jest to jednak rozwiązanie bez wad. W zależności od sytuacji na rynkach finansowych koszty dodatkowe mogą być dość wysokie. (RRSO) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu na dziś wynosi około 13%.

Wśród wad, które mają kredyty gotówkowe, wymienia się prócz wysokich kosztów także:

• brak zdolności kredytowej przy niejasnej historii w BIK,
• koszty dodatkowe przy wcześniejszej spłacie zobowiązania (prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu).

Z drugiej strony mówi się też, że przez łatwy dostęp do niewysokich kredytów gotówkowych (do 5 tys. zł) wielu ludzi wpada w spiralę zadłużenia. Kolejne pozornie niewysokie raty zaczynają wtedy pochłaniać większość domowego budżetu.

Banki i serwisy finansowe udostępniają na swoich stronach internetowych kalkulatory kredytów gotówkowych. Po wpisaniu podstawowych danych: wysokość kredytu i liczba rat można poznać wysokość miesięcznego zobowiązania. Wyliczenia z kalkulatora mogą różnić się nieco od tego, co zaproponuje bank w czasie rozmowy z klientem, ponieważ na kredyt składają się także inne koszty nie zawsze ujęte w kalkulatorze.

To, ile kosztować będzie konkretny kredyt gotówkowy zależy od:

• odsetek,
• prowizji banku,
• kosztów ubezpieczenia.

Przepisy nie określają z góry, z ilu kredytów jednocześnie mogą korzystać klienci banku. W praktyce pod uwagę brane są dochody kredytobiorcy i wysokość jego zobowiązań. Klient może posiadać jednocześnie kilka kredytów gotówkowych, a do tego także kredyt hipoteczny. Trzeba jednak pamiętać o tym, że z każdym kolejnym zobowiązaniem, warunki banku mogą być trudniejsze do spełnienia.

Artykuł sponsorowany