Kredyt hipoteczny – czy wkład własny musi mieć formę pieniężną?

Wysokie i stale rosnące ceny na rynku nieruchomości sprawiają, że dla wielu osób odłożenie odpowiedniej ilości pieniędzy na wkład własny na zakup nieruchomości znajduje się poza zasięgiem. Dlatego też coraz częściej padają pytania o to, czy wkład własny musi mieć formę gotówkową. Poznaj odpowiedź!

Czym jest wkład własny?

Wkład własny to osobisty wkład finansowy kredytobiorcy w inwestycję, na której zakup chce zaciągnąć zobowiązanie. W uproszczeniu, jest to pewna kwota, którą wykładasz na zakup nieruchomości z własnej kieszeni, podczas gdy bank finansuje resztę. Obecnie niemożliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Co więcej, banki wymagają obecnie najczęściej, aby wynosił on co najmniej 20% wartości nieruchomości. Niektórym nie udaje się mimo starań zgromadzić tak dużej kwoty, dlatego szukają alternatywnych rozwiązań. Trzeba jednak pamiętać, że warunki kredytowania różnią się w zależności od banku oraz indywidualnych czynników. Swój kredyt hipoteczny i warunki na jakich można go otrzymać sprawdzisz na finanse.rankomat.pl.

Co może być wkładem własnym?

Większość osób błędnie utożsamia wkład własny z gotówką. Tymczasem nie jest to wymóg. Banki akceptują również inne źródła finansowania, ale konieczne jest ich odpowiednie udokumentowanie. Za wkład własny mogą być uznane:

• nieruchomość gruntowa – jeśli jesteś właścicielem działki, na której zamierzasz budować dom po otrzymaniu kredytu, może ona być potraktowana jako wkład własny (lub jego część); niezbędne jest przedstawienie prawa własności i wyceny dokonanej przez rzeczoznawcę;

• środki zebrane w ramach IKE lub IKZE, a także PPK – ale tylko w części;

• zabezpieczenie hipoteczne innej nieruchomości – możesz wziąć hipotekę na już posiadaną nieruchomość, aby zapewnić sobie wkład własny na zakup lub budowę kolejnej;

• oszczędności lub środki kapitałowe zgromadzone w innej formie;

• programy wsparcia budownictwa mieszkaniowego prowadzone przez rząd;

• koszty poniesione na roboty budowlane lub zakup materiałów.

Banki czasami zgadzają się na niższe kwoty wkładu własnego, pod warunkiem że pozostała część zostanie zastąpiona jednym z powyższych źródeł lub też umową ubezpieczenia kredytu zawartą przez klienta z zakładem ubezpieczeń (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego lub ubezpieczenie braku wkładu własnego). Trzeba jednak wiedzieć, że niższy wkład własny to zdecydowanie gorsza pozycja do negocjacji z bankiem, a więc uzyskania atrakcyjnych warunków kredytowania. Należy to brać pod uwagę i podejmować decyzje związane z zaciąganiem kredytu hipotecznego tylko na podstawie solidnej analizy kosztów. Pomogą Ci w tym strony takie jak finanse.rankomat.pl.

Co nie może być wkładem własnym?

Kwestia tego, co może być uznane za wkład własny, jest zależna od konkretnego banku. Żadna instytucja tego typu nie uzna jednak raczej majątku ruchomego, a więc na przykład dzieł sztuki, biżuterii czy kamieni szlachetnych. Uznawane są natomiast papiery wartościowe, choć dotyczy to bardziej tych wydawanych przez Skarb Państwa albo Narodowy Bank Polski (np. obligacji) niż akcji. Każda sytuacja jest jednak rozpatrywana indywidualnie.

Artykuł sponsorowany