5 rzeczy, które musisz wiedzieć o lokatach bankowych

Założenie lokaty bankowej to jedna z form oszczędzania oferowana przez banki. Jest świetnym rozwiązaniem, jeśli masz już zgromadzoną pewną sumę i chcesz ją nieco powiększyć. Poznaj 5 najważniejszych faktów na temat lokat bankowych, które mogą przekonać się do tej formy oszczędzania.

Lokata bankowa to produkt oszczędnościowy wymagający zawarcia umowy z bankiem. Na jej podstawie zobowiązujesz się przekazać na wskazany rachunek określoną sumę, a po upływie wskazanego czasu zostanie ci ona zwrócona wraz z doliczonymi odsetkami. W ten sposób twoje oszczędności mogą zarabiać.

Sprawdź 5 rzeczy, które musisz wiedzieć o lokacie bankowej, zanim zdecydujesz się na jej założenie.

Od oprocentowania lokaty zależy, jaki zysk wypracuje kwota zdeponowana w banku. Jest ono podawane w skali roku. Wyróżnia się dwa rodzaje oprocentowania lokat:

• stałe,
•  

Pierwsze z nich jest niezmienne przez cały okres trwania umowy. Ułatwia to obliczenie, jaki zysk przyniesie ci ta forma oszczędzania. Wysokość oprocentowania zmiennego jest zależna od poziomu stóp procentowych, które mogą wzrastać lub spadać. W przypadku takiej lokaty zdecydowanie trudniej oszacować zwrot z depozytu.

Zanim bank wypłaci ci należne odsetki, kwota ta zostanie pomniejszona przez tzw. podatek Belki. Jest on stosowany nie tylko w przypadku lokat, ale także m.in. z przychodów z tytułu udziału w funduszach kapitałowych.

Czym jest podatek Belki? To zryczałtowany podatek dochodowy od osób fizycznych. Został on wprowadzony w 2002 r. przez ówczesnego ministra finansów – Marka Belkę. To właśnie od jego nazwiska wziął on swoją potoczną nazwę. Podatek ten obejmuje wyłącznie wypracowane zyski.

Ile wynosi podatek Belki w 2025 r.? Jego stawka jest niezmienna od 2004 r. i wynosi 19%. Oznacza to, że z każdych 100 zł zysku zostanie odprowadzona kwota 19 zł na rzecz budżetu państwa. Rząd pracuje nad zmianami w pobieraniu tego podatku, ale nie ma jeszcze dokładnych szczegółów na ten temat.

Lokata to jedna z najbezpieczniejszych form oszczędzania. Nie musisz martwić się, że twój kapitał przepadnie np. w przypadku problemów banku. Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest instytucją, która gwarantuje wypłatę środków z lokaty do równowartości 100 000 euro. Nawet w sytuacji, gdy bank ogłosi upadłość, otrzymasz wpłacone pieniądze. Jeśli więc szukasz bezpiecznego sposobu na oszczędzanie, to założenie lokaty może być strzałem w dziesiątkę.

Bez wątpienia najpopularniejszym rodzajem lokat są lokaty terminowe. Umowa zawierana jest z bankiem na określony czas. Wcześniejsze wypłacenie środków najczęściej skutkuje utratą wypracowanych odsetek. Umowa może być zawierana na okres od kilku miesięcy do kilku lat. Jednym z najchętniej wybieranych wariantów jest lokata roczna.

Możesz jednak zdecydować się także na założenie:

• lokatę rentierską – umożliwia ona zdeponowanie środków na co najmniej 12 miesięcy ze swobodnym dostępem do zarobionych odsetek, które są wypłacane w regularnych i z góry ustalonych odstępach czasu np. co miesiąc,
• lokatę overnight – nazywana też nocną lub jednodniową, polega na zdeponowaniu środków tylko na jedną noc,
• lokatę progresywną – to długoterminowe zobowiązanie, w przypadku którego wysokość oprocentowania wzrasta wraz z upływem czasu,
• lokatę walutową – na zysk z deponowanego na niej kapitału wpływa nie tylko wysokość oprocentowania, ale i kursy walut.

W ofertach banków znajdziesz także lokatę strukturyzowaną. Składa się ona z części kapitałowej i inwestycyjnej. Środki zgromadzone na pierwszej z nich są zabezpieczone. Umieszczony na niej kapitał pracuje tak samo, jak na standardowej lokacie. Natomiast część inwestycyjna jest lokowana w instrumenty finansowe np. akcje czy obligacje. Zysk z niej jest więc niegwarantowany.

Założenie lokaty jest bardzo proste i wygodne. Wystarczy, że znajdziesz interesująca cię ofertę, np. korzystając z wyszukiwarek dostępnych w sieci. Dzięki nim szybko i bez wychodzenia z domu dowiesz się, jaki bank ma dla ciebie najkorzystniejszą propozycję. Taką lokatę możesz założyć całkowicie online. Z wyszukiwarki zostaniesz przekierowany bezpośrednio na stronę banku i tam znajdziesz wszystkie niezbędne informacje. Pamiętaj, aby dokładnie zapoznać się ze wszystkimi szczegółami, a przede wszystkim sprawdzić wysokość oprocentowania i częstotliwość kapitalizacji odsetek. Zapoznaj się także ze skutkami wcześniejszego zerwania umowy.

Jeśli wolisz założyć lokatę w oddziale banku, w Ciechanowie znajdziesz m.in. placówkę Banku Millenium przy ulicy Warszawskiej 1/3, Banku Pekao S.A. przy a. Jana Pawła II 8 oraz PKO Banku Polskiego przy ul. Pułtuskiej 20.

Zdeponowanie oszczędności na lokacie to bezpieczny sposób na to, aby nieco je powiększyć. Takie rozwiązanie sprawdzi się, jeśli masz zgromadzoną pewną kwotę i wiesz, że w najbliższym czasie nie będziesz potrzebować tych pieniędzy. Decydując się na lokatę, nie licz na spektakularne zyski, ale systematycznie naliczane odsetki mogą być dodatkową formą finansowego wsparcia.

Materiał zewnętrzny